Кредит под залог недвижимости. Полезная информация.

  • от 10,75% годовых
  • до 30 млн. рублей
  • за 3 дня

Ситуации, в которых мы поможем:

1
Работаем с банками и частными инвесторами
2
Под залог квартиры, комнаты, дома, коммерческой недвижимости
3
До 80% от оценочной стоимости
4
Без подверждения занятости и дохода
5
С любой кредитной историей
6
Одобрение за 1 день
7
Возможен аванс в день подписания договора
8
Выход на сделку за 3 дня
Что потребуется от вас для одобрения:
1. Правоустанавливающие документы на недвижимость
2. Нахождение закладываемого объекта не далее 100 км от Москвы
3. Копия всех страниц паспорта
4. Подождать 1 день
Ниже представлена вся полезная информация, относящаяся к получению кредита под залог недвижимости: требования, условия, суммы; нюансы, влияющие на одобрение кредитной заявки.

В качестве тематического отступления от основного текста статьи хотим обратить внимание, что если вы пришли целенаправленно найти решение и оставить заявку на кредит под залог недвижимости, вы можете сделать это сразу, так как наш специалист предоставит вам всю исчерпывающую информацию по данному вопросу, ведь не все индивидуальные вопрос можно затронуть в одной статье. Просто позвоните нам на номер +7 (495) 369-12-00 или отправьте заявку.

Как не крути, залоговые кредиты всегда были для банков более привлекательным продуктом, чем кредиты без какого-либо обеспечения. Мотивы такой "любви" просты:
  • в нестастабильной экономической ситуации, растягивающейся на годы;
  • в условиях немалой доли безработицы по стране на этом фоне,
  • при констатации высокого уровня бизнеса, находящегося в тени,
  • и не упуская из виду классический российский менталитет (берём чужие, а возвращать то приходится свои)
банки стараются при ведении кредитной политики опираться на максимально надёжные в плане возвратности формы кредитования.

Кредит под залог недвижимости является одной из самых популярных форм кредитования наряду с кредитованием под залог автомобиля. Обеспечение в форме поручительства физического или юридического лица уже давно растеряло всякий интерес со стороны кредитных организаций, т.к. многие готовы поручаться только на бумаге, а когда дело доходит до реального исполнения обязательств, все прячутся по кустам. Поэтому обеспечение в форме залога недвижимости всегда в моде, т.к. если не можешь получить свои деньги назад напрямую от заёмщика, получи их с реализации объекта залога. Не редко, кредит под залог имеющейся недвижимости становится отличной альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

Важный момент: для получения залогового кредита далеко не всегда важно, кто предоставит этот залог: сам заёмщик или кто-то другой. Именно поэтому в рамках данного вида кредитования бок-о-бок идут два понятия: заёмщик и залогодатель.

В настоящее время наличные под залог недвижимости выдают не только банки, но и ряд микрофинансовых организаций или частных инвесторов. Но обо всём по порядку.

Кредит под залог недвижимости в банке

Любой банк рассматривает займ под залог недвижимости как типичную форму ипотечного кредита. Только в данном случае заёмщик получает деньги наличными, закладывая имеющуюся недвижимость. Но очень часто банкам важно понимать целевое использование получаемых кредитных средств, т.к. банковская система под пристальным контролем государства должна отделять (мух от котлет) потребительские кредиты от кредитов, направляемых на развитие бизнеса. Хотя в конечном итоге банку куда важней его исправной возвратности, напрямую сопряжённой с ликвидностью недвижимости, передаваемой в залог.

Данная кредитная программа предлагается почти каждым банком. Но условия от банка к банку серьёзно пляшут. В целом совершенно нормальной вилкой для ставок по данному продукту является 14-19% годовых, если не говорить о кризисных периодах, в которых ставки взлетали выше 24%. Нередко размер ставки зависит от целевого использования кредита и его дальнейшего подтверждения. Так на практике гораздо ниже ставка по кредиту под залог недвижимости на ремонт или покупку какого-либо имущества с предоставлением в последствии подтверждающих документов. Если же кредит наличными под залог недвижимости берётся на любые цели, то заёмщику стоит готовиться к более высокой ставке.

Сумма по кредиту, выдаваемому под залог, будет напрямую зависеть от его рыночной стоимости и степени ликвидности. Размер кредита может составлять от 50% до 80% от оценочной стоимости объекта. Эту стоимость определяют оценщики, аккредитованные банком, и не редко контролируют сотрудники департамента залогов в самой кредитной организации. Совершенно не стоит при самостоятельной подаче рассчитывать на кредит в размере 100% от стоимости недвижимости. Такие вопросы решаются только в индивидуальном порядке, а на практике индивидуального рассмотрения могут добиться только хорошие знакомые в банке или кредитные брокеры, т.е. мы.

По обозначенному выше признаку ликвидности начинается естественный отсев банков, готовых принять в качестве обеспечения тот или иной объект.

По степени ликвидности недвижимого залога можно разграничить следующие виды кредитных программ:
Последний пребывает в затяжной коме, т.к. рынок активность на вторичном рынке земельных участков оставляет желать лучшего. При этом каждый банк, предлагающий займ под залог недвижимости, в первую очередь рассмотрит квартиру в качестве обеспечения.

Чтобы понять средний тренд условий по данным кредитным программам, стоит обратить внимание на предложения наиболее популярных банков в нашей стране.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

За точку актуальности примем начало 2017 года. На этот момент актуальными являются следующие условия:
  • Сбербанк готов выдать кредит наличными под залог недвижимости на сумму не более 60% от её оценочной стоимости, при этом не более 10 млн.рублей;
  • Такой кредит банк выдаст не более чем на 20 лет, при этом возраст заёмщика на момент окончания кредитного договора не должен превышать 75 лет (на практике всё чаще выдвигается ограничение по возрасту не старше 65 лет);
  • Сбербанк, один из немногих банков, кто помимо излюбленной всеми недвижимости, готов принимать и слаболиквидные объекты (по крайней мере так заявлено). Кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно получить под:
    • квартиру или блок в "таун-хаусе",
    • дом с земельным участком,
    • земельный участок,
    • гараж с земельным участком под ним,
    • машиноместо.
  • Для большинства заёмщиков процентная ставка по залоговому кредиту в Сбере составит от 15% до 15,75%, и только заёмщикам, имеющим зарплатные карты в этом банке, уготована честь получить данный кредит по ставке на 1% ниже.
  • Классический набор страховок прилагается: страхование недвижимость и здоровья заёмщика. От последнего можно отказаться в пользу увеличения процентной ставки на 1% годовых.
  • К индивидуальным предпринимателям, собственникам, генеральным директорам и топ-менеджерам компаний, а также к членам крестьянско-фермерских хозяйств Сбербанк, как и многие другие, в настоящее время оказался не лоялен. Для всех остальных категорий, трудоустроенных на последнем месте не менее 6 месяцев, предъявляется достаточно стандартный список документов, необходимых для рассмотрения заявки:
    1. Сама кредитная заявка заёмщика и созаёмщиков, если таковые имеются;
    2. Копии паспорта;
    3. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (для большинства опять же паспорт);
    4. Документы подтверждающие занятость и доход (в простонародии копия трудовой книжки и справка о доходах).
    5. Правоустанавливающая и техническая документация по закладываемой недвижимости.

Условия ВТБ по кредиту под залог недвижимости

ВТБ 24 в отличии от своего крупного собрата готов рассматривать только заявки на кредит под залог квартиры. Все остальные варианты с домами, а уже тем более с земельными участками в этом банке не встретят должного понимания и внимания.

При этом кредит под залог недвижимости в ВТБ немногим интересней в части условий. Хоть и предлагает ВТБ 24 в кредит не более 50% от передаваемой в залог квартиры, но при этом максимальный лимит по одному договору составляет 15 млн.рублей.

Ставку банк в отличии от Сбербанка предлагает более привлекательную: 14,1% для клиента "с улицы" и 13,6% для заёмщика, получающего заработную плату на карту ВТБ24.

В части документов помимо классического набора банк затребует СНИЛС и военный билет, если заёмщику (мужчине) ещё не исполнилось 27 лет.

В целом кредит под залог недвижимости в ВТБ не такая уж и простая штука, если учесть, что банк крайне внимательно оценивает кредитную историю заёмщика.

Также формально банк не отказывается от рассмотрения собственников бизнеса, но на практике многие из таких заявок не получают одобрения.

Как может стать понятно из приведённых примеров, основные банки, реально выдающие кредит наличными под залог недвижимости, в качестве заёмщика хотели бы видеть наёмных работников, способных документально подтвердить свою занятость и доход.

Каждая заявка на кредит под залог недвижимости в любом банке проходит тщательную проверку. Т.е. по сути процесс рассмотрения такой заявки ни чем не уступает любой другой заявке на ипотеку. Поэтому качество кредитной истории, факт подтверждения занятости и дохода и ряд прочих факторов будут играть значительную роль при принятии решения.

Как быть, если по одному или ряду пунктов заёмщик потенциально не проходит? - Рассмотрим дальше.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

На сегодняшний день банки фактически отказались от подобных программ, находясь под пристальным присмотром государства в лице Центробанка РФ, да и в условиях негативной статистики возврата кредитных средств, выдаваемых заёмщикам без подтверждения занятости и дохода.

Поэтому вариант залогового кредитования именно в банке без подтверждения дохода требует индивидуального рассмотрения в рамках имеющихся на рынке программ. Наше кредитное агентство как раз оказывает такую услугу, являясь официальным партнёром более 30 банков. Если у вас положительная или относительно хорошая кредитная история и понятная недвижимость, предлагаемая в залог, мы почти наверняка получим для вас одобрение в банке.

Как получить кредит под залог недвижимости без банка

В настоящее время в Москве, СПб и наиболее крупных городах России стремительно увеличивается количество предложений займов под залог недвижимости со стороны микрофинансовых организаций, небольших инвестиционных компаний и частных инвесторов.

Большинство из них вышли на этот рынок, хорошо понимая, как управляться с объектом залога, поэтому займ под залог недвижимости без участия банка они готовы предоставить почти каждому заёмщику - был бы объект.

Таким образом кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода могут получить многие. Такие кредиторы также практически закрывают глаза на плохую кредитную историю клиента, и готовы выдать кредит в течение недели, а иногда и 3 дней. Казалось бы, идеальное решение, но у данного варианта кредитования есть и оборотная сторона медали.

Зачастую ставки составляют 2,5-3,5% в месяц, не сложно понять, что в год придётся отдать в качестве процентов не менее 30%. По нашему экспертному мнению, к таким вариантам имеет смысл присматриваться только в случае, когда уже иного выхода нет, или когда деньги нужны очень срочно и их возврат планируется в течение нескольких месяцев. Хотя стали появляться предложения с более лояльными условиями.

Не стоит рассчитывать на крупную сумму займа - часто всё те же 50% от стоимости недвижимости. Сроки кредитования редко превышают 5 лет, а чаще кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода оформляется на 3 года с возможностью дальнейшей пролонгации. При этом в отличии от банков редко применяется схема погашения аннуитетными платежами. В основном по таким займам первый год уплачиваются только проценты, а само тело кредита не гасится. Но есть и исключения.

Требования к недвижимости в плане её географии зачастую жёстче, чем у банком. Такие кредиторы стараются рассматривать недвижимость не дальше 30 км от города, в котором они располагаются. В основном приходится говорить о залоге квартир, комнат и домов, реже о залоге коммерческой недвижимости. Но опять же случаются исключения.

Не редко микрофинансовые организации или частные инвесторы применяют схему лизинга недвижимости, которая предполагает не залог недвижимости, а его продажу с приоритетным правом выкупа. Т.е. по сути заёмщик продаёт кредитору недвижимость, а тот сдаёт её заёмщику в лизинг (аренду) с правом обратного выкупа. Такая схема часто применяется для клиентов с крайне негативной кредитной историей.

Подводя итог, хотим заметить, что для любой заявки на кредит под залог недвижимости найдётся решение. Кредитное агентство "СитиФинанс", являясь партнёрами многих банков, микрофинансовых организаций и частных инвестором находит такие решения очень быстро. При этом для клиента мы находим самые лучшие условия в его ситуации. Если вопрос получения залогового кредита для вас крайне актуален, позвоните нам по телефону +7 (495) 369-12-00 или отправьте заявку.

Нам хватит компетентности, чтобы оперативно найти решение в любой ситуации.

Заявка на кредит под залог недвижимости

руб

лет

мес

руб

Контактная информация

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позвоните нам по телефону
+7 (495) 369-12-00
8 (800) 301-03-43

Заявка на залоговый кредит

Заявка на залоговый кредит