Кредит под залог дома

  • от 10,75% годовых
  • до 30 млн. рублей
  • за 3 дня

Ситуации, в которых мы поможем:

1
Работаем с банками и частными инвесторами
2
Под залог квартиры, комнаты, дома, коммерческой недвижимости
3
До 70% от оценочной стоимости
4
Без подверждения занятости и дохода
5
С любой кредитной историей
6
Одобрение за 1 день
7
Возможен аванс в день подписания договора
8
Выход на сделку за 3 дня
Что потребуется от вас для одобрения:
1. Правоустанавливающие документы на недвижимость
2. Нахождение закладываемого объекта не далее 100 км от Москвы
3. Копия всех страниц паспорта
4. Подождать 1 день

Как взять кредит под залог дома

В отличие от квартир загородные дома, как объект залога, всегда имели куда меньший интерес со стороны банков и прочих кредитных организаций в силу относительно невысокой степени ликвидности. Поэтому и предложения оформить кредит под залог дома на рынке встречаются значительно реже.

Под залог дома с участком банки обычно готовы выдавать не более 60-70% их рыночной стоимости. Да-да, мы не оговорились, при выдаче такого кредита в залог передаются земельный участок и все расположенные на нем и зарегистрированные строения, включая бани, гаражи, летние кухни и прочее. В результате чего оценка рыночной стоимости рассматриваемого залога представляет собой сумму рыночных стоимостей каждого из объектов.

Возвращаясь к сумме кредита, которую можно получить под залог жилого дома, отметим, что при должной сноровке возможно получить до 85% от стоимости недвижимости. Этой самой сноровкой и опытом длиною в годы обладают специалисты нашей компании.

Также стоит запомнить один важный момент: кредит можно получить и под залог "чужого" дома, то есть залогодателем может выступить любое третье лицо: родственник, друг, знакомый или случайный прохожий. Но при всём этом особое внимание уделяется финансовой состоятельности заёмщика и качеству залога.

Средние сроки от подачи заявки до получения кредитных средств составляют 4-5 недель. Это связано с многоуровневостью принятия решений:
  • сначала банк одобряет заёмщика - до 5 рабочих дней;
  • потом, после получения всех документов по дому и земельному участку, проверяет их на чистоту и соответствие требованиям к залогу - от 2 до 3 рабочих дней;
  • определенное время уходит на оценку рыночной стоимости дома с земельным участком (этим занимаются аккредитованные банком оценочные компании) - в среднем 3-5 рабочих дней;
  • также самого заёмщика и объект рассматривает страховая компания, которая принимает решение брать на себя ответственность по страхованию в рамках конкретной сделки или нет - 1-2 рабочих дня;
  • в конечном итоге даже после подписания кредитного договора и договора залога, деньги заёмщик сможет получить только после фактической регистрации обременения в уполномоченных органах - не менее недели.

Кредит под залог частного дома. Требования.

Чтобы взять кредит под залог дома нужно соответствовать требованиям банка в рамках данной программы. О самих банках, которые готовы предложить такой вариант кредитования ниже. В целом их требования сводятся к следующим пунктам:
  1. Наличие у заёмщика стабильного источника доходов (то есть банк попросит подтвердить факт трудовой занятости и уровень доходов); при этом предпочтение в большинстве случаев отдаётся заёмщикам, которые работают по найму, а не являются собственниками бизнеса или ИП.
  2. Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания кредитного договора.
  3. Отсутствие у заёмщика текущих просрочек по кредитам и существенных просрочек в прошлом.
  4. Соответствие закладываемого дома и земельного участка пониманию банка о "высоколиквидном залоге". Об этом ниже по тексту.
Если хотя бы по одному из этих пунктов есть несоответствия, то стоит искать альтернативные решения или обратиться за консультацией к нашим специалистам.

Банки, выдающие кредит под залог дома с участком

Программу кредитования под залог дома готовы предлагают всё те же банки, в которых есть ипотека на дом. Основным отличием является размер ставки по кредиту. В настоящее время средний диапазон ставок 15-17% годовых. Конечно же в этой части банк банку рознь, поэтому стоит обратить внимание на следующие банки:
  1. Сбербанк России
  2. Россельхозбанк (РСХБ)
  3. Связь Банк
  4. ЮниКредит Банк
Список конечно не полный, и вы можете вполне найти ещё с десяток банков, где можно оформить кредит под залог дома. В некоторых из них вы столкнётесь с программами под грифом "целевой кредит", к чему стоит отнестись внимательно, так как целевой кредит под залог недвижимости выдают на чётко оговорённые цели с требованием последующего подтверждения целевого использования полученных денег. Это могут быть:
  • покупка новой недвижимости под залог имеющейся, в том числе на первичном рынке (строящееся);
  • строительство дома или иного объекта недвижимости;
  • ремонт или благоустройства дома или квартиры;
  • а также на погашение ранее взятого кредита на покупку дома или квартиры.
Лишь часть из всех банков, предлагающих деньги под залог дома, готовы предложить нецелевой кредит. Это означает, что такой кредит можно потратить хоть на целый железнодорожный состав любимых леденцов (а для кого-то и пива), и банк даже не спросит: Сколько? Куда? и Зачем?

На практике ставки по целевому кредиту на 1-2% ниже, чем по кредиту на любые цели.

А теперь внимание! Допустим, вы уже составили список из 10 банков, где есть программа кредитования под залог частного дома. Не стоит с горячей головой подавать заявки во все банки. Прежде изучите требования к дому и земельному участку, который намерены закладывать. Так как в данной части не все банки одинаково лояльны.

Требования к дому и участку, передаваемым в залог

Основным требованием, по которому могут отсеиться многие рассматриваемые банки, будет категория земель, отраженная в технической документации на земельный участок и соответственно в едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Чтобы быть уверенным в успешном рассмотрении банком объекта залога, убедитесь, что участок находится на землях поселений, с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства. Если же участок окажется в зоне сельскохозяйственных земель СНТ и дачного строительства, то число вариантов серьезно сократится. Но они всё же остаются. Такая мода на земли ИЖС установилась давно и держится по сей день.

Далее в списке критериев: пригодность дома для круглогодичного проживания. А это означает наличие круглогодичных подъездов к дому, наличие водопровода, электричества, системы отопления и канализации. Если чего-то из этого списка не достаёт, то вероятность отказа по залогу велика.

Что ещё определяет интерес банка к залогу, так это его удалённость от кредитующих подразделений. С домами на практике это требование сводится к 50 километрам.

Материал, из которого построен дом, также может оказаться решающим фактором. По большей части это касается деревянных домов. Если ни одна страховая компания не готова будет взять его на страхование, то будьте уверены, под такой дом кредит Вам не дадут.

В качестве завершающего, но от этого не менее важного фактора, определяющего, примет банк дом в залог или нет, является чистота права собственности. Для этого достаточно предоставить в банк все правоустанавливающие документы на земельный участок и дом. Если на территории имеются какие-либо неузаконенные постройки, то это может создать проблему.

В качестве завершения, стоит свести воедино все основные требования к заёмщику и залогу со стороны банков и сверить его со своими данными. Если по всем основным пунктам Вы соответствуете, то можете смело отправляться в ближайшее отделение банка. Если же обозначились какие-либо нюансы и вопросы, то Вы можете задать их нашим специалистам. Просто позвоните, напишите или оставьте заявку на нашем сайте.

Да, кредит под залог дома не столь прост, как кредит под залог квартиры, но наши специалисты точно знают варианты решения казалось бы неразрешимых задач. С нами вы сможете получить до 85-90% от рыночной стоимости залога. С нами Вы сможете взять кредит под залог дома, даже если являетесь владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем. Мы сильны во многих казалось бы неразрешимых ситуациях. И уж если Вы по всем пунктам не соответствуете требованиям банком, то мы всегда сможем найти для Вас займ от частных инвесторов или иной финансовой организации. Да, в сравнении с банками их условия менее привлекательными, но если кредит очень нужен или нужен срочно, то данные варианты тоже стоит рассматривать всерьёз.

Всё просто, мы поможем получить кредит под залог дома, как бы сложно это не казалось!

Заявка на кредит под залог недвижимости

руб

лет

мес

руб

Контактная информация

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позвоните нам по телефону
+7 (495) 369-12-00

Заявка на ипотеку

Заявка на ипотеку