Банковская гарантия

  • от 0,1% в месяц
  • до 500млн.
  • за 3 дня

Ситуации, в которых мы поможем:

1
Более 30 банков
2
Без залога и обеспечения
3
Экспресс-рассмотение заявки
4
Рассмотрение бизнеса младше 6 месяцев
Предварительное решение за 1 день. От вас потребуется:
1. Карточка компании с реквизитами
2. Отчётность предприятия за последний год
3. Ссылка на аукцион или контрактация
4. Информация о возможном обеспечении
Если выражаться максимально понятным языком, банковская гарантия призвана гарантировать заказчику (как одной из сторон договора) возмещение банком прямых или косвенных потерь заказчика случае неисполнения или существенного нарушения второй стороной (исполнителем или поставщиком) основополагающих условий заключенного между ними договора. Т.е. фактически банковская гарантия является для первой стороны инструментом страхования от неисполнения условий контракта. Первую сторону в рамках таких трёхсторонних гарантийных обязательств на практике принято называть бенефициаром. Сторона, выступающая исполнителем именуется принципалом. Ну а сама кредитная организация выступает в качестве гаранта.

Как видно из схемы взаимоотношений, банк не предоставляет принципалу каких либо денежных средств. Поэтому бенефициару должно быть не всё равно, какая кредитная организация готова взять на себя риски неисполнения контракта. Точно также любому банку, проводящему ответственную кредитную политику, требуется оценка исполнителя по договору.

В настоящее время в нашей стране чаще остальных роль бенефициара в рамках данного банковского продукта исполняет государство в лице федеральных, региональных и муниципальных органов власти, а также в лице компаний и госкорпораций с государственным участием. Такой формат обеспечения обязательств по договорам с участием госзаказчика регламентируется текстами 44-ФЗ "О контрактной системе" и 223-ФЗ "О закупках госкомпаний". О разнице между банковской гарантией по 44 ФЗ и гарантией по 223 ФЗ вы можете узнать у соответствующей статье на нашем сайте.

Гораздо реже данный инструмент в рамках гражданско-правовых отношений используют коммерческие организации. Исключением можно считать крупные компании, занимающие монопольное положение на рынке.

В странах запада банковские гарантии более распространены, но и у нас наблюдается тенденция увеличения запросов на данный продукт.

Был период, когда гарантами могли выступать также страховые компании в форме страхования от неисполнения обязательств по контракту. Но в силу слабой устойчивости многих участников страхового рынка и слабого законодательного регулирования такие гарантии зачастую не исполнялись. Именно поэтому государственные органы отказались от использования данной формы обеспечения по договорам.

Размер банковской гарантии

Размер или сумма банковской гарантии, устанавливаемая в профильном договоре между кредитной организацией и принципалом, зачастую зависит от требований конечного бенефициара, установленных в договорах исполнения каких-либо работ или поставок. Во многих государственных контрактах на выполнение работ она определяется как некий процент от общей стоимости контракта.

Также величина банковской гарантии может зависеть от её формы, а точнее от предмета договора, в обеспечение исполнения которого требуется данный финансовый инструмент.

Банк, принимая к рассмотрению заявку на выпуск банковской гарантии, может принять решение об одобрении суммы гарантийных обязательств, требуемой в обеспечение по конкретному контракту, либо рассмотреть установление максимального лимита таких обязательств для принципала.

На практике большие лимиты банковских гарантий (более 15 млн.рублей) требуют предоставления банку обеспечения. Тут в ступают в силу классические требования к обеспечению кредита для бизнеса во многих банках.

Обеспечением могут выступать:
  • залог имущества принципала (недвижимость, транспорт, оборудование);
  • залог депозита, открытого в банке-гаранте, или векселя, оформленного в банке, выпускающем банковскую гарантию;
  • залог прав требования по договору, заключённому между бенефициаром и принципалом;
  • перевод оборотов по такому контракту в банк-гарант.
На практике для многих, взявших на себя обязательства по исполнению контракта, достаточно суммы гарантии в пределах 15 млн.рублей. Поэтому для таких организаций в настоящее время не мало банков предлагают банковскую гарантию без обеспечения. Более того, почти все эти программы относятся к категории экспресс гарантий, т.к. сроки одобрения таких лимитов составляют не более 1 (одной) недели.

Срок банковской гарантии

Срок действия БГ напрямую коррелирует со сроками прописанными в договоре, к которому она относится. Не редко срок действия данного финансового инструмента затрагивает и срок обеспечения исполнителем гарантийных обязательств по выполняемым в рамках заключенного договора работам. Встречается в основном в сфере строительства, а также при поставках и монтаже сложных конструкций или оборудования.

Для договоров поставок характерные краткосрочные банковские гарантии - до полугода. Для более серьезных подрядных работ средние сроки банковских гарантий находятся в диапазоне 18 месяцев. Редкая кредитная организация оформляет договор банковской гарантии на срок более 3 лет. Более типичным для гарантий на длительный срок являются гарантии на срок до 2-3 лет с возможностью пролонгации на новый срок.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия, уплачиваемая за получение банковской гарантии, зачастую напрямую зависит от суммы банковской гарантии и срока, на который такая гарантия выдаётся. Некоторые банки устанавливают тарифы в процентах годовых, но большинство ограничивается уплатой заёмщиком (принципалом) единовременной комиссии за выпуск такой гарантии. Можно попробовать вычислить условный средний тариф и обозначить его равным 3% от размера гарантийных обязательств банка, но на практике разбег стоимости банковских гарантий сильно колеблеблется. На протяжении последних лет вилка по тарифам БГ выглядит так: от 1,5% до 8% от лимита гарантии.

Основные виды банковских гарантий

Все выдаваемые банковские гарантии можно разложить на несколько видов:
  1. Тендерная гарантия или гарантия обеспечения заявки. Данная форма является наиболее распространённой и предназначена для защиты организации, проводящей тендер от "нерадивых победителей", т.е. от организаций, объявленных победителями конкурса, но в итоге отказывающимися от заключения контракта. Такие нарушения очевидно рушат планы заказчика (госзаказчика), т.к. приходится заново проводить тендер, и плановые сроки выполнения работ по предполагаемому контракту серьёзно сдвигаются. А так как время - это деньги, данный вид банковской гарантии призван именно в денежном эквиваленте возместить потерянное заказчиком время.
  2. Платежная гарантия покрывает риски продавца или поставщика от неуплат со стороны покупателя. Такая гарантия часто применяется при товарном кредите или отсрочке по оплате поставляемый товар или услугу.
  3. Таможенная гарантия. Предназначена для обеспечения уплаты таможенных пошлин. В том числе может затрагивать таможенные платежи, связанные с пренебрежением таможенными правилами и их нарушением (попросту штрафы). Конечно же такая гарантия затрагивает предприятия, занимающиеся импортом товаров.
  4. Гарантия исполнения обязательств по госконтракту и другим коммерческим контактам. Выдаётся исполнителю, поставщику или подрядчику для обеспечения покрытия потерь заказчика, связанных с неисполнением условий поставки или выполнения работ, предусмотренных контрактом.
  5. Гарантия возврата аванса. Данный вид используется при заключении договоров поставки или подряда, в рамках которых банк возмещает исполнителю (бенефициару) авансовый платёж в случае неисполнением принципалом взятых на себя обязательств по договору.
  6. Гарантия оплаты кредита. Такие варианты рассматриваются некоторыми банками в качестве одного из инструментов обеспечения кредита, предоставляемого организации. Не редко используется при получении международных займов или кредитов.

Порядок выдачи банковских гарантий

Схема рассмотрения заявок на выпуск БГ по сути ни чем не отличается от стандартной процедуры принятия решений по заявкам на кредит:
  1. Сам процесс начинается с предоставления клиентом информации по аукциону, включающей информацию о площадке, на которой он проводится и подкрепленной всей конкурсной документацией. Также клиент предоставляет финансовую отчётность по предприятию и информацию об аналогичных контрактах, которые он имел удовольствие исполнять.
  2. Далее на основании анкетных данных организации и её собственников проводится проверка клиента службой безопасности. В данном случае грехи, связанные с неисполнением обязательств по схожим и кредитным договорам, могут негативно сказаться на принимаемом решении.
  3. Проводится более глубокий анализ финансового состояния организации, который требует от неё предоставления ряда бухгалтерских документов и расшифровок.
  4. В случае, если размер банковской гарантии изначально подразумевает предоставление клиентом обеспечения, производится оценка такого обеспечения.
  5. Принципал производит оплату на банк согласно тарифам предоставления банковской гарантии и получает сам договор.
Являясь уполномоченным партнёром многих банков, в т.ч. входящих к ТОП-50 по размеру капитала, мы можем принимать такие заявки и передавать их на рассмотрение в банки.

Преимущества подачи заявки на банковскую гарантию через "СитиФинанс"

Часто вопрос получения банковской гарантии является достаточно срочным. Тут мы являемся той самой палочкой выручалочкой, экономящей уйму времени. Наши специалисты, работающие в этой сфере более 10 лет, проанализируют требования к БГ и финансовое состояние бизнеса, подберут лучший из десятков банков вариант, исходя из предпочтений клиента в:
  • скорости рассмотрения,
  • стоимости банковской гарантии,
  • требования обеспечения,
и, сформировав необходимый пакет документов, направят заявку на рассмотрение в банк.

Более того, в рамках некоторых договоров подряда, требующих от исполнителя пополнения парка техники или оборудования, необходимых для выполнения работ, мы сразу готовы проработать схему приобретения такой техники в лизинг. Мы обязательно получим лучшие тарифы от страховых компаний, связанные со страхованием строительно-монтажных рисков, если это предусмотрено контрактом. А также окажем всестороннее содействие в оформлении кредита на исполнение контракта.

С помощью специалистов "СитиФинанс" за весь срок существования оформлена уже не одна сотня банковских гарантий как с небольшими, так и с достаточно крупными лимитами. Отправьте нам заявку или позвоните по телефону +7 (495) 369-12-00, и мы оперативно займёмся банковской гарантией для вас.

Заявка на банковскую гарантию

руб

Контактная информация

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позвоните нам по телефону
+7 (495) 369-12-00

Заявка на бизнес-кредит

Заявка на бизнес-кредит